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[问答] 百岁人生养老金保险怎么样？

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konshon 发表于 2022-1-5 08:17:44 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
随着中国老龄化的加重，养老难将是一个被持续讨论并待解决的问题。

而国家也出台了相关方针政策，一方面是延迟退休；另一方面则是鼓励发展商业养老保险。

百岁人生养老年金保险（福享版）便是在这样的背景下产生。

从上线时间来看，百岁人生养老年金保险（福享版）是实打实的新品，那么它的保障也更有新意吗？

下面奶爸带大家一起来揭晓！

增额终身寿险哪款好？有心仪产品却看不懂条款的朋友，点击下方链接或者VX公众号搜索“奶爸保”，奶爸为你一对一解惑~

百岁人生养老金保险怎么样？ 第1张图片

目录：

  • 百岁人生养老年金保险（福享版）测评
  • 百岁人生养老年金保险（福享版）承保公司
  • 奶爸总结

一、百岁人生养老年金保险（福享版）测评


关于百岁人生养老年金保险（福享版）的产品信息，奶爸已经提前制好了一张表，下面分享给大家：

百岁人生养老金保险怎么样？ 第2张图片

来源：奶爸保

不废话，奶爸直接展开分析：

1. 投保条件，两个宽松，一个低


百岁人生养老年金保险（福享版）的投保条件特点比较明显。

它的投保年龄为出生满7天-69周岁，投保职业为1-6类。

无论是年龄还是职业限制都比较宽松，给到更多人以成功投保的希望。

这便是两个宽松的具体体现。

而百岁人生养老年金保险（福享版）的一低则体现在投保门槛上。

它支持5000元起投，相比于动辄上万保费起投的同类产品，投保门槛确实要低。

2. 年金保障，保证领取眼前一亮


养老年金保险，自然年金保障是重头戏。

如表格所示，百岁人生养老年金保险约定有两种年金给付方式。

一种是按月领取，即自首次年金领取日开始，保司每月给付基本保额×8.5%；

另一种则是按年领取，即自首次年金领取日开始，保司每年给付100%基本保额。

Ps：首次领取年金时间自行约定（限定55/60/65/70周岁四种选择）。

且让人眼前一亮的是，百岁人生养老年金保险（福享版）还约定有保证领取期限。

即被保人80岁前都是保证领取，意味着提前锁定了被保人80岁前的收益，一个字——稳！

3. 身故保障，中规中矩


其实年金险的身故保障大抵都差不多，亮眼的地方不多。

百岁人生养老年金保险（福享版）的身故保障也是如此。

它约定了3种身故保险金给付条件，如下：

（1）被保人在开始领取日前身故，保司给付已交保费or现金价值（取二者中较大者）；

（2）被保人在保证领取期间内身故，保司给付保证领取年金总额-已给付年金；

（3）被保人在保证领取期间后身故，保司不承担理赔责任。

4. 多项权益，提升资金流动性


除了年金和身故保障外，百岁人生养老年金保险（福享版）还提供保单贷款权益。

再这项权益BUFF加持下，提升了保单资金的流动性，能给到权益人灵活支取保单现金价值的便捷服务。

保险该怎么选？点击下方链接或者VX公众号搜索“奶爸保”，奶爸给你干货：

二、百岁人生养老年金保险（福享版）承保公司


先让大家猜猜百岁人生养老年金保险（福享版）的承保公司是哪家？

看到它的名字，很多人可能会想到百岁人寿。

不过很抱歉的告诉大家，不是百岁人寿，因为根本就没有百岁人寿这家保险公司0.0。

所以这也告诉大家一个理，看任何事物不要只看表面，眼见也未必为真！

好了不卖关子，谜底揭晓——百岁人生养老年金保险（福享版）的承保公司为爱心人寿。

爱心人寿是一家比较新的保险公司，成立时间满打满算也才4年，很多朋友可能还没听说过。

那么下面便由奶爸来向大家正式介绍一下爱心人寿的相关情况。

爱心人寿成立于2017年6月19日，得到银保监会批准，于北京成立总部。

其注册资本为17亿元，截止2021年初，爱心人寿已经成立了5家分支机构，分别位于江苏、广东、北京、天津等地区。

资本方面爱心人寿也算雄厚，背靠北京保险产业元投资控股有限责任公司等十一家优质企业，有强大的后盾。

不过对于消费者而言，更多的是关心保险公司的偿付能力已经经营状况。

因为这才是和我们的权益保障息息相关的东西。

那么爱心人寿近期的偿付能力和经营状况怎么样呢？

奶爸这里搜集到了具体的信息：

百岁人生养老金保险怎么样？ 第3张图片

来源：爱心人寿官网

从表中可以看到，2021年第二季度，爱心人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都为133.99%。

该项数据满足银保监会制定的“核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%”的指标。

所以，偿付能力方面，爱心人寿达标，即偿付能力充足！

至于经营管理方面，银保监会也给出的评定：

百岁人生养老金保险怎么样？ 第4张图片

来源：爱心人寿官网

从披露信息可知，最近一期银保监会披露的爱心人寿的风险综合评级为A，也满足不低于B的标准。

所以，经营管理方面，爱心人寿也达标！

此外，更多有保险公司排名的信息，还可以在这里查询：

三、奶爸总结


整体来看，百岁人生养老保险（福享版）保障方面亮点还比较多。

特别是80岁前都保证领取，这一点已经超越大多数同类产品。

且其背后的承保公司能给到被保人靠谱的保障，奶爸私以为百岁人生养老保险（福享版）或是下一款高光年金险产品！

专业保障方案定制，点击下方链接或者VX公众号搜索“奶爸保”，奶爸为您节省60%保险保费：
写在最后：

这篇文章解决不了您的保险问题？

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百岁人生养老金保险怎么样？ 第5张图片


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标签：商业养老保险另一方面养老保险年金保险上线时间
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沙发
jinxingl 发表于 2022-1-5 08:18:33 | 只看该作者
 
随着中国老龄化的加重，养老难将是一个被持续讨论并待解决的问题。

而国家也出台了相关方针政策，一方面是延迟退休；另一方面则是鼓励发展商业养老保险。

百岁人生养老年金保险（福享版）便是在这样的背景下产生。

从上线时间来看，百岁人生养老年金保险（福享版）是实打实的新品，那么它的保障也更有新意吗？

下面奶爸带大家一起来揭晓！

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第11张图片

目录：

  • 百岁人生养老年金保险（福享版）测评
  • 百岁人生养老年金保险（福享版）承保公司
  • 奶爸总结

一、百岁人生养老年金保险（福享版）测评


关于百岁人生养老年金保险（福享版）的产品信息，奶爸已经提前制好了一张表，下面分享给大家：


第12张图片

来源：奶爸保

不废话，奶爸直接展开分析：

1. 投保条件，两个宽松，一个低


百岁人生养老年金保险（福享版）的投保条件特点比较明显。

它的投保年龄为出生满7天-69周岁，投保职业为1-6类。

无论是年龄还是职业限制都比较宽松，给到更多人以成功投保的希望。

这便是两个宽松的具体体现。

而百岁人生养老年金保险（福享版）的一低则体现在投保门槛上。

它支持5000元起投，相比于动辄上万保费起投的同类产品，投保门槛确实要低。

2. 年金保障，保证领取眼前一亮


养老年金保险，自然年金保障是重头戏。

如表格所示，百岁人生养老年金保险约定有两种年金给付方式。

一种是按月领取，即自首次年金领取日开始，保司每月给付基本保额×8.5%；

另一种则是按年领取，即自首次年金领取日开始，保司每年给付100%基本保额。

Ps：首次领取年金时间自行约定（限定55/60/65/70周岁四种选择）。

且让人眼前一亮的是，百岁人生养老年金保险（福享版）还约定有保证领取期限。

即被保人80岁前都是保证领取，意味着提前锁定了被保人80岁前的收益，一个字——稳！

3. 身故保障，中规中矩


其实年金险的身故保障大抵都差不多，亮眼的地方不多。

百岁人生养老年金保险（福享版）的身故保障也是如此。

它约定了3种身故保险金给付条件，如下：

（1）被保人在开始领取日前身故，保司给付已交保费or现金价值（取二者中较大者）；

（2）被保人在保证领取期间内身故，保司给付保证领取年金总额-已给付年金；

（3）被保人在保证领取期间后身故，保司不承担理赔责任。

4. 多项权益，提升资金流动性


除了年金和身故保障外，百岁人生养老年金保险（福享版）还提供保单贷款权益。

再这项权益BUFF加持下，提升了保单资金的流动性，能给到权益人灵活支取保单现金价值的便捷服务。

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二、百岁人生养老年金保险（福享版）承保公司


先让大家猜猜百岁人生养老年金保险（福享版）的承保公司是哪家？

看到它的名字，很多人可能会想到百岁人寿。

不过很抱歉的告诉大家，不是百岁人寿，因为根本就没有百岁人寿这家保险公司0.0。

所以这也告诉大家一个理，看任何事物不要只看表面，眼见也未必为真！

好了不卖关子，谜底揭晓——百岁人生养老年金保险（福享版）的承保公司为爱心人寿。

爱心人寿是一家比较新的保险公司，成立时间满打满算也才4年，很多朋友可能还没听说过。

那么下面便由奶爸来向大家正式介绍一下爱心人寿的相关情况。

爱心人寿成立于2017年6月19日，得到银保监会批准，于北京成立总部。

其注册资本为17亿元，截止2021年初，爱心人寿已经成立了5家分支机构，分别位于江苏、广东、北京、天津等地区。

资本方面爱心人寿也算雄厚，背靠北京保险产业元投资控股有限责任公司等十一家优质企业，有强大的后盾。

不过对于消费者而言，更多的是关心保险公司的偿付能力已经经营状况。

因为这才是和我们的权益保障息息相关的东西。

那么爱心人寿近期的偿付能力和经营状况怎么样呢？

奶爸这里搜集到了具体的信息：


第13张图片

来源：爱心人寿官网

从表中可以看到，2021年第二季度，爱心人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都为133.99%。

该项数据满足银保监会制定的“核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%”的指标。

所以，偿付能力方面，爱心人寿达标，即偿付能力充足！

至于经营管理方面，银保监会也给出的评定：


第14张图片

来源：爱心人寿官网

从披露信息可知，最近一期银保监会披露的爱心人寿的风险综合评级为A，也满足不低于B的标准。

所以，经营管理方面，爱心人寿也达标！

此外，更多有保险公司排名的信息，还可以在这里查询：
奶爸保：保险公司十大排名是哪几家？哪家保险公司的保险才靠谱？1268 赞同 · 232 评论文章
三、奶爸总结


整体来看，百岁人生养老保险（福享版）保障方面亮点还比较多。

特别是80岁前都保证领取，这一点已经超越大多数同类产品。

且其背后的承保公司能给到被保人靠谱的保障，奶爸私以为百岁人生养老保险（福享版）或是下一款高光年金险产品！

专业保障方案定制，点击下方链接或者VX公众号搜索“奶爸保”，奶爸为您节省60%保险保费：
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这篇文章解决不了您的保险问题？

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第15张图片
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板凳
yangoude 发表于 2022-1-5 08:19:04 | 只看该作者
 
大致这样:   1，可以正常领取应该的养老保险费，由于一是不断增加，相对来说是“芝麻开花节节高″！二是社会公共事业不断增加，对百岁老人的关心更广泛和多样性。
2，会享有各种各样的生活费补贴，一般有5类，65岁至75，75岁至85，85岁至99，100岁以上的最高补贴。
3，各地十分重视，政府对百岁老人专门款项补贴。
4，社会爱心人士和企业家关注。
5，志愿者的帮助和服务。等等。
谢谢你提问。
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地板
靑瓜大佬 发表于 2022-1-5 08:19:21 | 只看该作者
 
领取更多的一款产品近期要上线了。

一款值得娃睡着后，我爬起来写测评的养老年金（一生关爱）—领取超级高那种

曲德宝
明亚资深经纪人—舍不得你在风险管理上走弯路的宝姐姐。
你好，我是舍不得你在风险管理上走弯路的宝姐姐，以下是我的第77篇文章，希望能帮助你更理性客观的了解保险，并提前做好风险管理。

第21张图片
这是一款，
我一度认为精算师算错了的养老金,
因为领取实在太高了...
值一篇单独的公众号，哈哈
01.产品基础信息
鼎诚关爱一生
产品名称：鼎诚一生关爱
投保年龄：0-65周岁
缴费周期：1年/3年/5年/7年/10年/15年/20年
保障期限：终身，活多久领多久
保证领取：可选已交保费/保证领取20年/保证领取25年
领取方式：年领或月领（年领=月领（基本保额）*11.8）
加保：保单2周年后的缴费期内，每年最多可加保20%基本保额，每年限1次，
累计加保不超过100%基本保额。
增值服务：含
95万总保费，可对接光大旗下部分养老社区的长居和旅居服务。
这是一款实力很强，且做了充分的竞品分析的产品！！！
02.同类优秀产品对
跟目前上市面顶级优秀的，金生有约优享版，百岁人生，光明一生慧选版，对比如下：
1）如果只考虑领取，不考虑身故金，那么这款产品的领取金额远远超过其他产品；
2）若考虑身故金，这款产品20年保证领取的，也要比光明一生的慧选版更优秀哈;
3）若希望终身现价，还是百岁人生，且男性，65周岁领取，百岁人生领取上，对比鼎诚关爱一生保证20年领取的也更有优势。
综合来看，考虑到鼎诚的医疗增值服务，以及对接养老社区资源，这款新品，真的非常值得入手！！！

第22张图片

需要了解金生无忧，光明一生慧选版等更多信息，建议回读这篇文章。
03. 增值服务
目前看到对接的养老社区是部分的光大社区，期待后续...95万总保费对接长居和旅居的服务。（为了pk光大的100万嘛，哈哈...）


第23张图片

第24张图片

第25张图片
关于养老：北京前段时间隔三岔五就下雨，娃爹有时间的时候会开车送俩娃上学，也会顺路带上我们楼下的叔叔和他的外孙女，回来的路上，叔叔就跟我们聊天，聊他当初所在的央企的老领导们，有的跟子女住不惯，养老金也比较足，就住在马驹桥附近的一个高端养老社区。我问叔叔，他们都多大了，叔叔说，都80多岁了。我又问叔叔，他们住得开心吗，叔叔说，他们可真是美滋儿了，没有家务，到点吃饭，每天各种下棋，打球，各种活动，在那定期检查身体，小问题社区大夫就解决了，还能代开药，那才叫养老...
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5#
周塘人 发表于 2022-1-5 08:19:48 | 只看该作者
 
先以国家的社保为主，例如职工养老保险，职工医保，其余的可以辅助
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6#
我只是张小叮 发表于 2022-1-5 08:20:16 | 只看该作者
 
互联网人寿险新规引发的年金险、增额寿集体调整，节奏越来越快了。

月初，横琴利久久增额寿，5000万额度，4天卖光，提前离场；

天天向上少儿年金险，前晚通知11月30日截止投保，没想到昨天一早，又宣告额度耗尽，彻底再见。

奶爸刚刚又接到通知，爱心人寿承保的两款标志性产品：

百岁人生福享版养老年金、守护神2.0增额寿，最迟将在12月20日同时退市。

看似还有一个月时间，但按照最近的市场情况，它们可能随时叫停。

今天再来测评一下百岁人生福享版年金险。
01 80岁前保证领取，终身有现价


百岁人生福享版是一款保障责任很简单的纯养老年金险，先看它的基本信息。

第31张图片

图片来源：奶爸保-嘉林

投保年龄最高为69岁，起投门槛不高，趸交和年交都是5000元起，

工薪阶层、刚进工作的打工人用它来做养老规划，不会有太大压力。

最早55岁起领，而且不限男女性。

今年上半年，延迟退休政策确定后，意味着我们未来的退休年龄只会更迟，

领取国家养老金的时间也会相应推迟。

选择55岁领取的话，可以在领取国家养老金前几年，定期拿到个人养老金，有稳定的资金来源。

除此之外，它还有2个值得一提的地方：


  • 80岁前保证领取

市面上有不少年金险包含了保证领取，一般都是保证领取20年，而百岁人生福享版在80岁前保证领取。

按照最早开始的领取时间55岁来算，百岁人生福享版能够保证领取25年。

拉长了保证领取的时间，更有保障性。


  • 终身有现金价值

很多养老年金一旦开始领取年金后，或者20年保证领取结束后，就没有现金价值。

而百岁人生福享版终身有现金价值，即便开始领取之后，保单还会有现金价值。

这样的好处在于应对未来的不确定性。

如果将来不打算定期领取，想退保的话，还能再拿回一笔钱。
<a href="http://xg.zhihu.com/plugin/200a54d368b353f427983b35080a5f24?BIZ=ECOMMERCE" data-draft-node="block" data-draft-type="link-card" class="internal">https://xg.zhihu.com/plugin/200a54d368b353f427983b35080a5f24?BIZ=ECOMMERCE02 百岁人生福享版，领取金额有多高？


既然是用来准备养老金，我们最关心的，还是现在投入后，未来到底能领取多少钱、能领多久。

我们举个例子，看看它的实际收益。

30岁的C先生，投保百岁人生福享版，为自己将来的养老做好准备。

他打算每年投保10万，投保5年，总投入50万，在55岁起每年定期领取，领取金额有多少？

我给大家做了一个利益演示表：

第32张图片

图片来源：奶爸保-嘉林

按照这个投保计划，从55岁开始，C先生每年可以领取56780元，

计算下来，每月有4731元可支配，给晚年生活提供了一个稳定的现金流。

到63岁时，累计领取的保险金额达到了511020元，超过了总保费50万，
到90岁，累计领取的保险金额超过了两百万，是总保费的5倍。
时间越长，累计领取的保险年金越多，且活到老领到老，
一直到百岁，累计领取年金超过260万，是总保费的5.22倍。

如果到了起领时间但一直不领取的话，现金价值会以一定的比例累积生息，收益也会逐渐上涨，

在某个时间点里一次性取出来，这种方式对于有财富传承需求的朋友来说非常适合。

有些朋友担心未来的事情说不准，

万一自己寿命不长，钱没领够就去世，不就“亏惨”了吗？

前面也提到，百岁人生福享版80岁前保证领取，这个功能可以很好地解决这个烦恼。

举个例子：

30岁的L先生投保百岁人生福享版，年交10万，交5年，60岁开始领取。

假设在不同时间身故，看看能领取多少金额。

第33张图片

图片来源：奶爸保-嘉林

如果L先生不幸在开始领取年金之前去世，那么保险公司会给付已交保费和现价的较大者。

假如40岁身故，已交保费比现价高，给付50万；

50岁身故，现价更高，则赔付当年度的现金价值。

如果L先生已经开始领取年金，但还没到80岁就身故了，

保险公司将未给付的养老金作为身故金一次性给付给受益人；

如果保证领取时间后身故，则没有身故金，但是累计领取的年金总额非常可观。

无论怎么算，L先生的利益都不会受到损失。

03 奶爸总结


百岁人生福享版的收益属于上游水平，能够给到我们一笔稳定且可观的养老金。

80岁前保证领取，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。

最迟12月20日，它就会和我们说再见。有养老、储蓄规划的朋友，如果看好这款产品，可以格外留意一下时间。
https://xg.zhihu.com/plugin/921b97f4bc7fa7fc438a4cd17e7d0563?BIZ=ECOMMERCE写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！
各大险种测评榜单：

  • 百万医疗险榜单：2021年医疗险选购指南 | 50款医疗险大测评：小额医疗险和百万医疗险
  • 意外险榜单：2021年意外险详细选购指南+产品推荐意外险如何选择？怎么买不踩坑？
  • 重疾险榜单：每月更新 | 重疾险怎么买好？2021年重疾险产品推荐+全网超全选购指南
  • 年金险榜单：2021年，年金险与增额终身寿险怎么买更值得？月度榜单里找答案
  • 寿险榜单：2021年，定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？
  • 增额终身寿险榜单：增额寿险接连截止投保，还可选择的5款增额寿险大对比！谁比谁「高贵」？
合集分享：

  • 奶爸保-嘉林：2021年，保证续保10年以上的百万医疗险大合集！哪款更值得买？
  • 奶爸保-嘉林：2021，我所推荐的家庭保险配置方案，家庭保险规划怎么做？
  • 奶爸保-嘉林：2021年十大保险公司排名有哪些？拿数据来说话！
  • 奶爸保-嘉林：2021年小额医疗险有哪些值得推荐？大人和小孩分别适合哪些产品？
  • 奶爸保-嘉林：更新啦~少儿保险配置方案新参考，哪些产品成了更优选择？
  • 奶爸保-嘉林：2021我所推荐的「少儿重疾险」，大公司少儿重疾险更值得推荐吗？少儿重疾险选定期还是终身?
  • 奶爸保-嘉林：一文读懂 | 如何快速搞定家庭保险配置方案解析（附重疾险+医疗险+意外险+寿险方案参考）

第34张图片
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7#
O型圈虎 发表于 2022-1-5 08:20:48 | 只看该作者
 
听过一个观点，说如何为自己未来的老年生活做好准备：
第一，孩子多，且靠谱。
虽然这个很难，但确实是个渠道，毕竟在养老院里，大部分真正有动力为你维权（撑腰）的，就是血缘关系了，就好像幼儿园里没有父母的小朋友容易被欺负，养老院里没有子女的老人，也要面临很多困难。
第二，钱多。这个就不用说了。
第三，锻炼身体，保证健康。
到老了给自己减少麻烦，尽量避免缠绵病榻。
这三条好像都不容易，但其实究其根本，还是钱的问题。
要解决这个问题，完全可以通过正确配置养老金实现，比如题主提到的这款 百岁人生养老年金险（福享版）。
一、百岁人生养老年金险（福享版）怎么样？


先来看看百岁人生养老年金险（福享版）的投保规则：


第39张图片
百岁人生养老年金险（福享版）投保年龄范围非常广，上到69岁的老人，下到出生满7天的孩子，都能投保！

而且最低5000元起投，可以一次性缴清，也可以分成3年、5年、10年、15年甚至是20年缴。
百岁人生养老年金险（福享版）怎么领？
■ 可领取到终身，安享晚年
百岁人生养老年金险（福享版）可领取到终身，有效防范长寿风险，活多久领多久，不必担心「人活着钱没了」的问题。
■ 80岁前年金保证领，不怕「人财两空」
百岁人生养老年金险（福享版）从首次养老年金领取日（含）起到被保险人年满 80 周岁后的首个保单周年日（不含）止，为养老年金保证领取期间。

第40张图片
如果被保险人在保证领取期间内身故的，保险公司将会按保证领取期间内应给付的养老年金总额（无息）与被保险人身故时已经领取的养老年金总额两者的差额，给付身故保险金。
通俗点说，就是被保人即使没有活到80岁，保险公司也会按照80岁来给付剩余的养老金，不必担心万一活得不够久，保费有损失。
关键领取方式、年龄也灵活，完全由自己说了算。
可以从55周岁、60周岁、65周岁、70周岁领取。
领取方式可以选择月领，也可以选择年领，满足不同人群的不同需求。
二、百岁人生养老年金险（福享版）能领多少钱？


以30岁为例：
投保百岁人生养老年金险（福享版），缴费20年，年缴保费24000元，累计缴费48万元。
从60周岁起，每年可以领取养老金56878元，相当于每月4739元，
到79周岁至少保证领取113.8万元，是合计保费的2.37倍！
如果活到100岁，则可以领取233.2万元！
回报可以说是非常可观，如果退休后拿着退休金加上每月固定的这笔养老年金，虽不会财富自由，但品质生活一定差不了太多。
另外，百岁人生养老年金险（福享版）支持保单贷款：

第41张图片
万一家里有事急用钱也不怕，非常人性化。
三、写在最后


总体来说，百岁人生养老年金险（福享版）是一款非常不错的产品，灵活且投保门槛低。
当然，买养老年金类保险毕竟不像买其他保险那样简单直观，收益演算和产品条款恐怕一时半会搞不清楚，可以私信咨询小开解答。
投保链接：百岁人生养老年金险（福享版）
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