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[问答] 怎么买商业养老金？

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胖胖的树獭 发表于 2021-11-28 08:10:42 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
不知题主买了没有？提供一个案例参考如何挑选商业养老金


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标签：养老金案例参考如何一个
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沙发
芯tm疼 发表于 2021-11-28 08:10:49 | 只看该作者
 
不知题主买了没有？提供一个案例参考如何挑选商业养老金
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板凳
印第安娃娃 发表于 2021-11-28 08:11:00 | 只看该作者
 
按照您的需求，应该是需要那种纯养老年金，更看重生前养老金领取金额，不太看重身故金和传承。这种年金在前期缴费的时候现价比较低，但是一旦到了领取年龄，每年领取金额比较高，能终身领取（一般都会保证领取20年或者30年，意思就是达到领取年龄后，即使被保人身故了，也会将剩余的保证领取而未领取的部分给受益人）。
挑选的重点就是选择领取的年龄。是选择55岁、60岁、还是65岁、70岁？这有一个计算和选择的技巧。可以根据自己的一个需求找保险经纪人帮你做计划书或者给您建议。因为有一些保证领取的养老年金在刚过领取年龄时，身故总利益是特别高的，IRR甚至超过5％，但随着年龄的增长，IRR不断下降，自80岁的时候，IRR已经降到了3.7%左右。出现这种变化的原因，是因为保证领取所致。所以如果您看中刚过60岁或者刚过65岁的时候，身故总利益特别高的话，您可以考虑它。当然这种唉，它也有一个弊病，就是领取以后它的现金价值变为0。保持保证领取的时间结束以后身故也变为0。以后就是只有每年领取的养老金。换个角度，其实这样也挺好，因为这个养老保险就只专属于您，没办法去做保单贷款或者是退保。您之前所交的钱最终都用于了您实际的养老。让自己终身拥有稳定的现金流，活多久领多久。
当然在保证领取的这种养老年金里面还有另外一种形态，就是在领取开始以后还是拥有身故责任和现金价值，在保证领取年龄结束以后，身故保险金才变为0，但是它的现金价值依然还有。
当然还有一种养老年金，现价一直比较高，开始领取后保单也一直拥有身故责任和现金价值，每年领取的金额也是以6%来递增，直到终身。如果您家族有长寿基因，自信可以活得很久，选择这种每年6%递增、直至终身的养老年金，是特别划算的，让自己一生都有稳定的现金流。
商业养老保险也不是纯看利率高低，毕竟钱还是需要拿出来用的，不可能总放在账面上看数字不断地上涨。什么时候需要用钱，需要用多少钱，这样就可以根据不同的时间节点和需要用钱的金额来合理规划，选取商业养老保险金。是选择年金+万能，还是选纯年金，亦或是只保15年的短期年金？商业养老年金类型真的很多，需要根据您具体的需求来配置不同类型的年金产品，可以考虑组合的形式。并且在不同时期有计划去购买。毕竟养老的钱是需要很多的，需要不断地补充。（如果想要各种类型的养老年金的具体演示，可以讲述您的具体需求和相关信息以后，个性化定制计划书）
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地板
TTzys4 发表于 2021-11-28 08:11:26 | 只看该作者
 
1.希望什么时候退休，退休时希望领多少钱?
2.再根据自己的年龄，收入，来选择具体的产品，比如多少年缴，每年交多少钱，等等。
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5#
颠覆无颜 发表于 2021-11-28 08:11:39 | 只看该作者
 
确定的利息写进合同，终身锁定利率，看谁家写进合同的利息最高，不要相信业务员给你演示的收益。建议了解下横琴尊享。也可私聊我。
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6#
earlyman 发表于 2021-11-28 08:12:31 | 只看该作者
 
有时，偶尔会设想下未来退休时的光景，人之常情。之前我约了平安的代理人给我做了养老金的规划，演示了金瑞人生年金险，一开始很蒙逼，什么主险，然后又进入什么现在年化5%的账户，进行财富增值，账户里面的钱可以灵活提取。听起来是很美好，但是年金险买了后五年后才能返还进入万能账户，而五年后返还的只有本金，利息呢？还有一点，万能账户现在利率很高，5%每月复利滚动，但是保底只有1.75%，并不能保证五年后仍按现在的5%啊。有了疑虑我问了度娘，果然，我的顾虑是对的，而且1.75%的保底是最低的，一般是2.5%至3%。还了解到去年年底有一波4.025%年金险的停售热潮，原因是在利率不断下滑的趋势，4.025%的保险产品风险太大，被叫停了…看到这里，觉得自己错过一个亿，为什么没能早点有养老意识，赶上这班末班车。
       不过在我锲而不舍的研究下，淘到了另一个接近4.025%的年金险产品，而且是固定收益写进合同，有保障不玩虚把式。简直了，越看越顺眼，保证至少保额的20倍领取，即便人不幸走得早点，还能把养老金留给家人，如果有幸活得久，那就更好了，养老金可以领到终身，活多一年赚多一年，感觉自己都不想归天。即便觉得领不了，也可以退保将剩余还不少的现金价值取出来。相当可，就它了。而且我感觉这么好的产品说不定什么时候也会停售，果然，买完不到一个月，就听说即将停售。哇咔咔，好歹也搭上了夜班车，开心得我。
       不过后来又碰上增额终身寿，也可以用作养老规划，还纠结了几番，增额终身寿兼具了寿险的人身和年金险的理财特点，保额每年按固定利率复利递增，一般是3.5%。资金前期回本比年金险快，身故保障的作用也比年金险大，而且可以灵活减保取出现金价值。是个好东西，适用性很高。但我觉得更适合强制储蓄，而且时间要拉长才看得到财富积累效果，下一步可以研究下给闺女弄一个，女孩子是得有点自己的小金库留着防身。
      这样比较起来，养老还是我选的年金险产品实在，纯粹适合养老，老有所花，心里踏实不少，撒花。 #养老#  #养老金#  #年金险#
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